Análise de Crédito Para Corporate e Middle

OBJETIVO


Reciclar o conhecimento sobre a análise e decisão de crédito para empresas de Grande e Médio Porte.


PÚBLICO-ALVO


Gerentes comerciais e analistas de crédito de Instituições Financeiras que atuem na concessão de crédito para grandes e médias empresas.


1. Introdução

Conceito de riscos e incerteza

Base do crédito

Fundamentos do crédito (5 C´s do Crédito)

Visita a empresa


2. Análise Econômico-Financeira

Demonstrativos contábeis

Análise Vertical e Horizontal

Método rápido para análise e conclusões.

Índices financeiros>br> Indicadores operacionais e a necessidade de capital de giro.

Capacidade de endividamento das empresas.

Doar - Fluxo de caixa - Capacidade de Pagamento

Ebtida

Valor adicionado


3. Critérios de Avaliação de Crédito

Contingências sob a ótica da resolução 2682 do Bacen

Risco do cliente

Risco da operação

Risco de crédito


4. Estruturação do Crédito

Necessidades dos clientes

Montante do crédito

Prazos das operações / Limites

Garantias

Nível de Comprometimento - Parâmetros para mensuração


5. Garantias nas Operações de Crédito

Finalidade das Garantias

Modalidades de Garantias (Reais e Pessoais)

Riscos na obtenção das garantias


6. Decisão de Crédito

Alçadas / Comitês

Limites de Crédito


7. Gerenciamento do Crédito

Causas dos créditos problemáticos

Sinais de alerta na detecção antecipada dos créditos problemáticos

Diagnóstico do crédito problemático

Conduta para recuperação do crédito problemático

Plano de ação para resoluicção dos créditos problemáticos

8. Carteira de Crédito

Critérios para classificação

Metodologia de análise


Aulas expositivas e dialogadas, intercaladas com exercícios para desenvolver a habilidade de análise e decisão de créditos.


ANTONIO CARLOS VILLA NOVA DE FREITAS


- Graduado em Administração de Empresas e Contabilista, com especialização em finanças.


- Consultor de Instituições Financeiras com mais de 25 anos de experiência em Avaliação e Administração de Crédito, Gestão de Riscos e Controladoria.


- Experiência adquirida no Grupo LTB como Contador e Gerente Financeiro, no Banco Itaú como Superintendente de Crédito, no Banco Bilbao Vizcaya como Diretor de Políticas de Riscos e na Febraban como membro da Comissão de CréditoÉ professor do PEC da Fundação Getúlio Vargas/SP.