Análise e Concessão de Crédito Pessoa Jurídica

OBJETIVO


Ampliar a visão dos participantes com relação ao Processo Decisório de Crédito - Pessoa Jurídica, objetivando a segurança e a rentabilidade das operações.


PÚBLICO-ALVO


Profissionais de Instituições Financeiras, envolvidos no Processo Decisório de Crédito.


CRÉDITO NO CONTEXTO OPERACIONAL DE UM BANCO


A Intermediação Financeira e a importância da Função de Crédito.


Os três objetivos de um Banco no seu programa de gerenciamento de fundos.


AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO


Fundamentos do Crédito - 5 C.s do Crédito.


Entrevista de Empréstimo e a Investigação de Crédito.


Visita a Empresa.


Elaboração do diagnóstico para Visita


Principais Abordagens


Análise Econômico - Financeira


Análise Vertical e Horizontal

Indicadores Econômico-Financeiros

Análise Dinâmica (NCG / IOG, CDG e T)


Efeito Tesoura


Capital de Giro (Próprio, Total, de Terceiros e Líquido)


Ciclo (de Produção, Operacional e Financeiro)


Fluxo de Caixa Operacional


Geração de Recursos (Total e Líquida)


Análise Quantitativa e Qualitativa


Nível de Atendimento.


Risco Operação x Cliente.


GARANTIAS NAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO


Finalidade


Modalidades


Riscos na Obtenção


ESTRUTURAÇÃO DO CRÉDITO


A Importância da Estruturação


Prazos


Produtos


Garantias


Montante


Necessidades dos Clientes x Produtos do Banco


ACOMPANHAMENTO DO CRÉDITO


Causas de Créditos Problemáticos


Sinais de Alerta / Alarme


Sinais Tardios


Diagnóstico do Crédito Problemático


Plano de Ação


Exposições com apoio de audio-visuais, textos técnicos e trabalhos práticos.


ANTONIO CARLOS VILLA NOVA DE FREITAS


- Graduado em Administração de Empresas e Contabilista, com especialização em finanças.


Consultor de Instituições Financeiras com mais de 25 anos de experiência em Avaliação e Administração de Crédito, Gestão de Riscos e Controladoria.


- Experiência adquirida no Grupo LTB como Contador e Gerente Financeiro, no Banco Itaú como Superintendente de Crédito, no Banco Bilbao Vizcaya como Diretor de Políticas de Riscos e na Febraban como membro da Comissão de Crédito é professor do PEC da Fundação Getúlio Vargas/SP.